Huizen, 14 november 2002 - Pinpasfraude, fraude met automatische incassoformulieren, fraude rondom internetbankieren; de afgelopen maanden bleek dat banken en andere financiële instellingen nog geen grip kunnen krijgen op fraudeurs. Volgens SAS, marktleider in Business Intelligence, is creditcardfraude een gebied waar criminelen eveneens een enorme slag slaan. Hoewel er hard gewerkt wordt aan oplossingen om fraude rigoureus aan te pakken blijkt dat deze de houding van banken vaak reactief blijft. Een pro-actief fraude-detectiesysteem kan er voor zorgen dat de schade door fraude met betaalmiddelen enorm wordt gereduceerd.
Al in 2000 stelde de EU vast dat creditcardfraude een sterke toename vertoonde (50%) naar een totaalbedrag van 600 miljoen euro. Het bureau Datamonitor schatte dat op basis van groeiend gebruik van creditcards en de toenemende stijging van online aankopen met creditcard dit bedrag zou stijgen met minimaal 30% per jaar. Dit betekent een schadepost van ruim 1 miljard euro dit jaar in de EU.
Creditcardproducenten werken hard aan maatregelen die klanten moeten beschermen tegen fraude met creditcards. Ook de EU is bezig met het ontwikkelen van een uniforme, grensoverschrijdende strategie om fraude rigoureus aan te pakken. De EU lanceerde vorig jaar een veelbelovend ‘fraudereductieplan’. Dit plan behelst onder meer een gratis meldnummer voor verlies of diefstal, strengere straffen voor overtreders en druk op het bedrijfsleven om ‘chipbeveiligde’ smartcards te gaan gebruiken. Maar het plan werpt nog te weinig vruchten af.
Fraude-detectie onnodig vertraagd
Een van de belangrijkste problemen waar de sector mee te kampen heeft, is de factor tijd. Tijd vormt de basis van de huidige ‘reactieve’ benadering van creditcardfraude. Het merendeel van de fraudegevallen wordt pas ontdekt door de klant zelf als hij op zijn of haar maandelijkse rekeningoverzicht kijkt. De tijd tussen een eventuele fraude en de ontvangst van het overzicht betekent dat illegale transacties wekenlang onopgemerkt kunnen plaatsvinden. Zodra de transacties eenmaal aan het licht zijn gekomen hebben banken een enorme kluif aan het handmatig controleren van computergegevens, het verifiëren van verkoopbonnen aan de hand van de juiste handtekeningen en het doornemen van de transacties met de klant.
Martin van Dijk, fraude-expert van SAS Nederland: “De recente pinpas- en overige fraudeberichten tonen eens te meer aan dat financiële instellingen nog lang niet systematisch genoeg fraude aanpakken. Koppeling van reeds bestaande bestanden, met toevoeging van data-mining technologie die patroonherkenning kan uitvoeren, stelt bedrijven in staat sneller en pro-actief in te grijpen. Schadeposten kunnen zo beperkt worden en consumenten hoeven niet onnodig lang op kosten worden gedreven door inadequate en vaak te late signalering. Dit scheelt de maatschappij honderden miljoenen euro’s.”
SAS heeft inmiddels ruime ervaring opgedaan met succesvolle projecten voor onder meer Amazon en Lloyds. Daarnaast heeft SAS een groot aantal anonieme referenties; de gevoeligheid rondom fraudedetectie is immers erg hoog. Zo is er een grote internationale bank die in samenwerking met SAS haar fraude-detectiesysteem optimaliseert en daarmee ruim 150.000 euro per maand bespaart. Bij Lloyds werd door het vroegtijdig identificeren en daardoor voorkomen van fraude een besparing gedaan van bijna 3 miljoen euro op jaarbasis. Implementatie van de SAS oplossing bij Amazon leidde binnen een half jaar tot halvering van het aantal fraudegevallen. “Overtuigende referenties, op basis waarvan wij merken dat ook Nederlandse bedrijven hun eigen fraudedetectie willen herzien” aldus Van Dijk van SAS.
Over SAS
SAS is wereldwijd de grootste, niet-beursgenoteerde softwareleverancier en marktleider in strategisch beslissingsondersteunende software: Business Intelligence. Door deze software weten beslissers wat er binnen het bedrijf gebeurt, beschikken zij snel over betrouwbare en actuele informatie en kunnen daardoor gefundeerde beslissingen nemen. Relaties binnen een organisatie en met klanten en toeleveranciers worden versterkt. SAS is opgericht in 1976 en is sinds 1986 actief in Nederland. Wereldwijd gebruiken meer dan 39.000 bedrijven, overheidsorganisaties en universiteiten de software van SAS. 98% van de Fortune100 bedrijven en 90% van de Fortune 500 bedrijven zijn klant van SAS. Bezoek voor meer informatie: www.sas.com/nl .